首页 > 移动平台 > 详细

支付宝这下玩大了 断了多少人的后路

时间:2018-01-10 16:54:46      阅读:299      评论:0      收藏:0      [点我收藏+]

标签:支付宝借呗 支付宝功能

相信很多人和采宝宝一样,平时在消费过程中偶尔会用支付宝花呗进行支付,房租交不上的时候可能还会用蚂蚁借呗临时救救急,但是现在,你的花呗和借呗可能将会受到影响了。

最近,很多借呗用户反应,一觉醒来,蚂蚁借呗被蚂蚁金服悄悄关闭了。网上有消息称,很多用户借呗被关闭原因是“提前还款”,“违规套现刷分”,“借呗长时间未使用”等等,甚至网友给出了很多不让借呗被关闭的攻略。

那么到底是什么原因呢?原来是因为最近马云旗下的蚂蚁金服与央行官员进行了会面,会面后蚂蚁金服的ABS产品暂停发行,因为蚂蚁金服借呗业务存在高杠杆金融风险问题,故而蚂蚁金服主动关闭了部分用户的“借呗”功能,以控制借呗贷款余额总量。

在政府公布新规之际,蚂蚁金服默默撤回了价值数十亿美元的ABS(资产证券化)产品发行计划。对此,蚂蚁金服表示,取消发行计划是因为2017年底融资情势紧俏及债市定价上升。

蚂蚁金服旗下ABS产品基础资产主要涉及两类业务:花呗和借呗。据业内人士表示,此次ABS暂停将会使得部分支付宝用户的借呗功能停止!

为什么蚂蚁金服被央行约谈?

这还得说说支付宝体系下“暗藏”的高杠杆率带来的高风险、高回报。

2016年,使用花呗支付的笔数超过32亿笔,比上一年增长了344%。目前,借呗累计服务用户超过1200万人,累计放款超过3000亿元。然而,蚂蚁金服旗下的花呗借呗只有38亿的注册资金(重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司注册资金18亿,重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司注册资金20亿),按照规定可以放大2.3倍,也就是可以做87.4亿的生意。

也就是说,靠着38亿的注册资本,蚂蚁金服竟然做着3000亿元的买卖。

只要10%的借呗用户违约,蚂蚁金服就坐吃山空,而蚂蚁金服的钱从哪里来?答案是以ABS为代表的高杠杆融资。然而,所有的融资方式归根结底的金融业务风险承担能力建立于4.6亿支付宝用户的钱包。

什么是消费金融高杠杆呢?

消费金融高杠杆就是指高杠杆、高收益!具体的意思就是蚂蚁金服通过向社会大量低息借钱,然后以高息借给用户,赚取利息差。

ABS又是什么呢?

ABS就是蚂蚁金服的杠杆,也称为资产支持证券。简单点说就是蚂蚁金服以借给用户的钱为依据,给交易所作一份借款保证凭证给交易所,然后交易所就拿着这个凭证去发行证券,而这个证券可以在交易所交易,证券卖出的收入又归蚂蚁金服,交易所发行的这个证券就是资产支持证券。

也就是说蚂蚁金服把借给最终消费者的钱通过ABS证券化了卖给了另一拨人,然后ABS又可以在交易所交易,自己就做起了无本生意。

截至2017年6月底,支付宝存款规模已达到了1.43万亿元,超越了招商银行,直逼四大银行。如此巨额的存款是巨大的“摇钱树”,因此借助于这棵树,蚂蚁金服可以随随便便地找到愿意掏腰包为花呗、借呗等消费贷、现金贷风险买单的人。

根据蚂蚁借呗在发行ABN(资产支持票据)时在上海清算所公开的2017年第三季度财报,截至第三季度,蚂蚁借呗资产总额为219亿,前三季度利润却高达45亿元,甚至超过8家已经上市的商业银行。

借呗要停?

被央行约谈的蚂蚁金服,在暂停ABS之后,无疑又要向合规再迈出一步。既然杠杆高,那么降低杠杆就是新的一年蚂蚁金服工作的重点。

而降低杠杆的措施,主要有以下几个:

1、增加资本投入

蚂蚁金服在一封电邮中表示,公司计划向重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司及重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司增资,将资本由目前的38亿元提高到120亿元。

2、降低放贷额度、限制开通资格

在去年ABN计划叫停后,就已经有很多用户发现自己的蚂蚁借呗被关闭了。在被央行约谈后,用户出现借呗被停、额度提升困难的现象将更加频繁。

新用户开通蚂蚁借呗的难度也将加大。芝麻分高低并不能决定一切,有些用户即使芝麻分达到800也开通不了借呗。

3、上市

去年12月份,马云在回应媒体猜测蚂蚁金服可能上市的传闻中表示:“一家企业做到上市不难,但难的是有战略性的产品、战略性的愿景,以及对股东、员工的承诺。蚂蚁金服还没到考虑这个(上市)的时候,只是业务不错,阶段性成长很好。没有战略性的产品、业务和思考,上市都会很累,走不长久。”

言语中无不透露着,蚂蚁金服已经具备上市的条件,但并没有上市计划的信息。所以这条路目前可能不会走。

对用户有什么影响呢?

第一、大部分信用不良用户的额度会被取消或者降额,近段时间很多用户出现了这个问题;

第二、新用户的花呗和借呗难开通,钱就这么多,新来的就别想那么快了;

第三、提额难度增大,资本有限,用户基数越来越多,想提额没那么容易;

第四、转战场,从借呗转到网商银行,以后都在网商银行操作,额度可能会提高,利息也降低,近段时间很多朋友被强制转到了网商银行,利息也降低了不少。

对于这次调整网友是怎么看待的,我们一起来看看:

网友1:为什么有人愿意把钱存到余额宝?因为利息高方便,又为什么有人愿意用蚂蚁借贷款?因为利息不高,不需要繁琐手续方便。这几点银行能做到吗?

网友2:自己不思进取来限制别人的技术创业,马云自己也说过,有时候打败你的并不是创新的技术而是一张纸!

网友3:校园贷把一些人坑苦了没见出手,看到哪个平台做好了就出来干涉,很是讨厌。支持支付宝。

网友4:我支持支付宝,因为我知道是支付宝改变了高高在上不可一世的银行,支付宝改变了我们的生活,让我们更方便、更不用受银行的鸟气……

其实对于这次的调整,网友更多的是感到不平。可见,最近支付宝不断给大家发红包,虽然红包不多,但是却是真真实实的现金。看了网友的评论之后,对于这一次的约谈调整你又是怎么看待的呢?

移动支付业务咨询:杭州合言信息科技有限公司

支付宝这下玩大了 断了多少人的后路

标签:支付宝借呗 支付宝功能

(0)
(0)
   
举报
评论 一句话评论(0
0条  
登录后才能评论!
采宝支付
加入时间:2017-06-30
  关注此人  发短消息
文章分类
采宝支付”关注的人------(0
采宝支付”的粉丝们------(0
© 2014 bubuko.com 版权所有 鲁ICP备09046678号-4
打开技术之扣,分享程序人生!
             

鲁公网安备 37021202000002号