小狗钱钱这本书是所有理财入门书中最好的，在理财训练营开营之前先来学习这本书，有利于后面理财训练营
课程的学习，更好的帮助同学们建立富人思维。本书作者是被称为“欧洲第一金钱教练的博多.舍费尔。”此书通过
童话故事的形式，传达了理财的思维和方法。书中讲述了一只叫钱钱的小狗，能够和女主吉娅沟通，并引导小女孩
吉娅改变了自己的一些坏习惯，同时学会了理财，创造了自己的第一桶金。在书里，小狗钱钱第一次开口说话的时候，
是在吉娅准备打电话预定自己非常喜欢的CD，这将会花光吉娅1个月的零花钱，这样的场景我们回忆一下，是不是
很熟悉呢？钱钱不仅阻止了吉娅的冲动消费行为，还给吉娅上了理财课，这简直就是一只“招财狗”。
钱钱给吉娅上的第一课，就是写下自己10 个想要变富的理由。为什么要这样做？因为只有我们非常清楚的知道
自己要什么，我们才可能得到它！虽然很多人都想要更多的钱，但是只有很少的人认真想过用这些钱去具体做什么？
所以最后只有一小部分人富有了，变富的理由不充分也是不能变富的主要原因之一。吉娅写下了十条理由之后，钱钱
又让吉娅圈出来最重要的3个，这可真是艰难的取舍，而吉娅也怀疑这种做法是否有效，把财富目标写下来就能让我实
现吗?钱钱告诉吉娅，很多事情，如果只是抱着试试看的态度，那么最后只会以失败而告终。试试只是一个借口，你只
有两个选择：要么做，要么不做。在我上学的时候，班里有一位同学叫小柱，这位同学让我印象深刻，小柱同学在每
学期开学的时候，都会把自己的目标写下来，比如全班前三，然后贴在桌子上。有一次我问小柱，你为啥要写在桌上
让所有人都看到，到时候万一没考好，那不是很丢脸吗？我记得当时小柱看了我一眼，坚定的说：这样我就必须要考
好了。后来小柱成了中国科技大学通信专业的博士。其实很多抱着试试看态度的同学，根本就不用试，因为最后都会
失败的。只有明确了目标，坚定的去做才能成功。上学是这样，工作是这样，赚钱也是这样。只有坚定想成为富人的人
到最后才成了富人，试试看的人到最后基本都没有富有。
钱钱让吉娅做了三件非常有意义的事：
第一件事：用图片描述这三个梦想，建立一本”梦想相册”。
第二件事：每天看几遍相册，并且想象实现梦想后的画面。通过这样的方式，会让吉娅的目标更清晰，这叫梦想视觉化。
第三件事：为梦想准备“梦想储蓄罐”。完成梦想是需要钱的，通过“梦想储蓄罐”可以让吉娅的梦想更快变成现实。
当我们有了梦想之后，很有可能被别人嘲笑，甚至是最好的朋友，其实最容易嘲笑你的人就是你最亲近的人。
因为他们自己做不到，他们也会本能的认为你也做不到。因为他们认为你和他们一样好或者一样差。吉娅在被妈妈嘲笑
了之后，也想要放弃。所幸的是，吉娅身边有钱钱这样的导师。所以想要变富的同学一定要防范你的亲朋好友对你梦想
的扼杀，你身边的人是最危险的梦想杀手。有一个有效的办法，就是多和富有或想要富有的人在一起，这样的人只会一
起想办法如何实现梦想而不会打击扼杀你的梦想。
下面分享一下我自己最重要的三个目标：
1.我要财务自由，每月非工资收入大于10万
2.我要在北京有一套180平的房子
3.我要带家人玩遍200个国家
实现目标很重要，但是也不能为了实现目标让自己深陷债务危机之中。
在书中，吉娅的父母深受债务问题的困扰，债务问题可能很多同学也经历过，怎么防范或化解债务问题呢？
钱钱给吉娅提出了四条忠告：
1、 欠债的人应当注销所有的信用卡。
2、 按最低的还款标准偿还贷款。
3、 对于消费贷款，应该将不用于生活的钱一半存起来，一半还债。
4、 对于所有的消费，都要问自己“这真的有必要吗？”
下面我来说一下这四条忠告。
第一条欠债的人应当注销信用卡，说的其实是要消除消费产生的负债。消费产生的负债是坏负债，它会让我们在
债务的泥潭中越陷越深，越来越穷，最终陷入财务危机之中。欠债的人不但要注销信用卡还要注销一切类信用卡的东西
，比如花呗、白条、消费贷之类看起来很贴心但却会让我们越来越穷的东西。
第二条 按最低的还款标准偿还贷款，说的是因资产特别是生钱资产产生的贷款要尽可能的延长偿还时间。生钱资
产产生的负债是好负债。因为生钱资产产生的现金流入能够覆盖贷款产生的现金流出。资产会帮我们还债，而且还会有
结余。另外资产的价格还会上涨。这样我们就会越来越富有。
第三条说的是要消除消费贷款多存钱。存钱就是养鹅，鹅养肥了它就可以下金蛋。没有鹅的人是不能富有的。
第四条说的是要理性消费，尽可能的减少不必要的开支。尽快把自己下金蛋的鹅养肥。
这里我要强调一下会下金蛋的鹅。
金先生通过一个故事告诉吉娅，不要杀死自己的鹅，这个故事让我印象非常深刻。一个农夫有一只下金蛋的鹅，
农夫开始很高兴。后来农夫的欲望越来越大，鹅下金蛋的速度赶不上农夫欲望膨胀的速度。于是农夫就杀鹅取卵，最后
农夫没了鹅也没了金蛋。农夫又变成了穷光蛋。
吉娅一开始的打算是，存足够的钱，然后花完这些钱去实现自己的梦想。如果吉娅真的这么做了，那么吉娅同样也是杀
死了自己的鹅。那该怎么办呢？金先生告诉吉娅，把自己挣的钱，分成三部分，一部分储蓄起来养鹅，一部分放在梦想
储蓄罐，一部分零用。而金先生把自己二分之一的钱都储蓄起来养鹅。这么睿智的建议，不愧是拥有劳斯莱斯的男人。
而在现实生活中，很多人往往因为控制不了自己的消费欲望而杀死自己的鹅，比如说花光自己所有的积蓄去买名牌衣服
、包包，贷款买车等。我并不是反对买好东西，更不反对过高品质的生活，但是你应该用零用钱或梦想储蓄罐里的钱去
买，而不是杀死自己的鹅。吉亚从刚开始控制不住自己的消费欲望，为了新出的CD就要花完自己所有的零花钱；
到建立自己的梦想储蓄罐，为了自己的梦想开始运用自己的优点来赚钱，但是没有自己的鹅；再到开始养鹅。
从负债到梦想储蓄罐到养鹅，我们可以看到吉娅财商升级的历程。
各位同学也可以想想自己现在处于哪个阶段？如果你一直处于第一个阶段，很有可能现在是月光甚至已经负债累累了。
从这里我们也可以看出，你目前的财务状况其实只是一种结果，富有也好，负债累累也好，往往并不是原因。那什么是
原因呢？书中富有的陶穆太太家里遭贼了，但是陶穆太太非常淡定，她说：钱只会留在那些为之付出努力的人身边，用
非法手段取得不义之财的人，反而会比没钱的时候感觉更糟。我认为陶穆太太的意思是，穷人和富人差的永远不仅仅是
钱，更重要的是思维。如果你具备了富人思维，你就会变得越来越富有。但是如果你不具备富人思维，即便突然有了很
多钱，这笔钱也会离你而去的。我看过一个研究，世界上彩票中大奖的人。大概有90%左右的人在中奖10年后的生活比
中奖前要悲惨的多。思维是穷富的关键原因，而思维并不会因为你突然有了一大笔钱而改变。思维只能通过学习、思
考、训练来改变。
通读此篇，该细品的要点：
? 《小狗钱钱》是所有理财入门书中最好的！在书中，吉娅的父母深受债务的问题的困扰。债务问题可能很多人也经历过或者正在经历中，那么有什么办法可以让自己不用受此烦恼呢？
减少不必要开支
增加收入来源
合理规划支出与投资
这三点或许大家都能想到并且可以做到，那么在《小狗钱钱》这本书对此又是如何解决的。
在书中，钱钱给吉娅提出了四条忠告：
欠债的人应当注销所有的信用卡。
按最低的还款标准偿还贷款。
对于消费贷款，应该将不用于生活的钱一半存起来，一半还债。
对于所有的消费，都要问自己“这真的有必要吗？”
?第一条：欠债的人应当注销信用卡，
? 说的其实是要消除消费产生的负债。消费产生的负债是坏负债，它会让我们在债务的泥潭中越陷越深，越来越穷，最终陷入财务危机之中。欠债的人不但要注销信用卡还要注销一切类信用卡的东西，比如花呗、白条、消费贷之类看起来很贴心但却会让我们越来越穷的东西。
这其实说的就是要消除坏支出和坏支出产生的负债。
何为坏支出？
坏支出指不必要的支出，以及会让自己越来越穷的支出。坏支出会带来坏负债，坏负债会持续的带来把你兜里的钱持续带走，坏负债会让我们在债务的泥潭中越陷越深，越来越穷，最终陷入财务危机之中。坏支出越多，人就会越穷。好支出越多，人就会越富。
什么是好支出呢？
好支出就是花了这笔钱，能给你节省更多钱或带来更多钱。比如，你花钱学了英语，这笔钱以后可能会让你升职加薪，这就是好支出。比如，你花钱报名了理财小白训练营，12 天之后你可以学会正确的理财思维，不乱花钱，同时还能学会一些理财技能给自己增加非工资收入，这就是好支出。相反，如果你在没有足够的经济条件下，花钱去买了个名牌包包、买了个昂贵的手表、买了辆奢侈的汽车，这些就是坏支出。这样的坏支出越多，你就会越穷。因为你买了车、买了手表、买了包包，你就要花钱去保养它们，它们会把你兜里的钱持续带走。更何况很多同学因为控制不住消费欲望，甚至会贷款买这些东西，所以兜里的钱就越来越少。
好支出产生的相应负债，那就是好负债，同样坏支出产生的负债，那就是坏负债。大家总觉得负债就是坏的，没有什么好负债。
其实在现实生活中，就有一个例子：
王健林相信咱们都不陌生了，他王健林通过一些良性的负债让自己越来越有钱，所以他的负债是好负债。比如他通过借银行的钱去拿地、进行商业开发，但是当他进行商业开发了之后赚取的收益远远高于银行的利息。所以他越来越富有，资产规模越来越大。同时资产规模越大，能借到的钱就越多，借到的钱越多他就越有机会进行更大的商业开发。于是就像这样...鸡生蛋，蛋生鸡，王健林最终越来越有钱，成为了国民岳父。同样的，比如同学们你们贷款买了一套房子，每个月还款 5000 元，但是你把房子出租出去每个月可以赚到 8000 元的收益。这时候的负债，就是好负债。此处买房、王健林的例子都只是举例用，大家不要轻易模仿。
反之，你贷款 30 万，买一奔驰，不仅不会给你带来任何经济收益你还要还车贷，还利息，还有每年乱七八糟的费用，那你这买车的钱就是坏负债。说白了就是由于你的消费欲望，由于你的虚荣心产生的负债这就是坏负债。大家总觉得，我就是要拒绝负债，但是其实富人会觉得，负债也分好坏。穷人分不清好支出和坏支出，富人能分清好支出和坏支出。这也是穷人越来越穷，富人越来越富的重要原因之一。关于好支出和坏支出，咱们后面的课程还会更深入讲解的。
?第二条：如果是能“帮你赚钱”的负债要尽可能的延长偿还时间。
【生钱资产】产生的贷款是好负债，因为生钱资产产生的现金流入能够覆盖负债产生的现金流出。比如我们上面举例的贷款买房，但房子租金可以覆盖贷款，这时候的负债，就不着急还。因为这时候虽然你有负债，但是你兜里的钱还是越来越多。因为你的收入减去负债还能有结余。其实我们把钱存银行就是银行的负债，这个钱是银行跟咱们借的，还得还给咱们。所以银行需要持续的为我们的存款付利息，1 年期定期存款利率大概 3%左右，也就是说银行需要每年给咱们支付 3%的利息。为什么要支付给咱们利息，大家现在明白了，原来是因为这是银行的负债啊，是银行跟咱们借的钱。这样的负债就是好负债，因为这样的负债越多，银行赚钱就越多。2018 年工商银行 1 年的净利润就有 2900 多亿，可见拥有好负债是多么幸福的一件事。
针对我们个人，我再举个例子
假设你从银行贷款1000万，年利息6%，你会好的理财技能，然后你1000万投资的年化收益率10%，那么这1000万就是你的好负债，你要是贷款30万买了辆车，这辆车每个月消耗你，这就是30万坏负债。
以上的说法，你理解了“如果是能“帮你赚钱”的负债要尽可能的延长偿还时间”这句的含义了吗？
?第三条：要消除消费贷款，多存钱养鹅。
没有鹅的人是没有金蛋收的，是不能富有的。想要做一个收获金蛋的农夫，那你一定要先掌握会让鹅下蛋的方法，然后投资养小鹅，也就是说，大家必须要先有结余，有了结余才能有机会让结余出来的钱帮你继续赚钱~
最通俗的解释就是：你必须有存款了，才能把钱存在银行，银行才能给你支付利息
我们刚刚讲到了什么是好支出、什么是坏支出，有负债的各位可以看一下自己的这些负债，是因为好支出产生的吗？还是坏支出产生的呢？
有负债了，那么该如何还债呢？
首先，要区分开，你的负债是能【帮你赚钱】或者【为你省钱】的好负债？还是会让你【越来越穷】的坏负债？【好负债】要推迟还，特别是那些能【帮你赚钱】的负债要推迟还，因为帮你赚到的钱会可以给你还掉负债。
【坏负债】要尽快清偿，坏负债只会让我们生活越来越糟糕。所以，有负债的人，先去想想，这个是【好负债】还是【坏负债】？财商高的人都会利用好负债的。
要想还债，区分完后，一下几点是必须做到，做到了后会发现还债也很香。
第一，减少坏支出，因为这些支出会让你越来越穷！
第二，增加好支出的比例，因为这些支出会让你越来越富有。（通过好支出努力提升自己赚钱的技能，让自己越来越值钱。这样才会有结余。建议，每月【至少】拿出工资的10%存起来或者投资。）
如果你坐下来好好分析一下自己每个月的支出，你会发现可能有三分之一甚至更多的支出都是【不必要的】支出。所以要理性消费，减少不必要的支出，尽快把自己下金蛋的鹅养肥。
在书中也提到过下金蛋的鹅，金先生通过一个故事告诉吉娅：【不要杀死自己的鹅】！这个故事同时也令我感悟深刻。
一个农夫有一只下金蛋的鹅，农夫开始很高兴。后来农夫的欲望越来越大，鹅下金蛋的速度赶不上农夫欲望膨胀的速度。
于是农夫就杀鹅取卵，最后农夫没了鹅也没了金蛋，农夫又变成了穷光蛋。
吉娅一开始的打算是：存足够的钱，然后花完这些钱去实现自己的梦想。如果吉娅真的这么做了，那么吉娅同样也是杀死了自己的鹅。那吉娅该怎么办呢？
金先生告诉吉娅，把自己挣的钱，分成三部分
??一部分储蓄起来养鹅；
??一部分放在梦想储蓄罐；
??一部分零用；
而金先生把自己二分之一的钱都储蓄起来养鹅！
很多人往往因为控制不了自己的消费欲望而杀死自己的鹅，比如说花光自己所有的积蓄去买名牌衣服、包包，贷款买车等。我并不反对买好东西，更不反对过高品质的生活，但是你应该用零用钱或梦想储蓄罐里的钱去买，而不是杀死自己的鹅。也就是说，你每个月的钱可以分为几部分，一部分是可以用来奢侈消费买买买的，但是必须强制性结余出一部分是用来帮你“养鹅”的。从负债到梦想储蓄罐到养鹅，我们可以看到吉娅财商升级的历程。
第一层次：控制不住消费欲望，为了新出的包包、鞋就要花完自己所有的零花钱
第二层次：建立自己的储蓄罐，为了自己的梦想开始运用自己的优点来赚钱，但是没有自己的鹅。
第三层次：开始养“鹅”。
那么，大家，你们是处于那个层次呢？
不过我相信在座各位很多都是处于第一层，也就是所谓的月光族！！！
那么月光、负债是什么原因呢？
我认为思维才是根本的原因！因果是有时差性的，现在的情况只是呈现的结果，一定是跟自己过去的行为有关系，
人的行为是由思维来决定的。
这些原因的背后是一个关键：【没有正确的财务思维】
穷人思维导致贫穷的结果，富人思维导致富有的结果
我想告诉大家，穷人和富人差的永远不仅仅是钱，更重要的是思维。
如果你具备了富人思维，再加上行动和相应的技能，你会变得越来越富有，但是如果你不具备富人思维和理财技能，即便突然有了很多钱，这笔钱也会离你而去的。因为思维决定人的行为，行为成为人的习惯，最后反应在你的财务结果上。
在这里为大家分享一个故事：
一名叫卡罗尔的 26 岁英国男子 2002 年中了乐透大奖，从一名默默无闻的垃圾收集工成为亿万富翁。 突如其来的大笔财富让他心智大变。他要把受过的穷、吃过的苦、看过的脸色全都补回来。当时他一下送了 500 万给亲朋好友。然而 03 年他就开始吸毒，当年妻子和他离婚，带着女儿离开了他，后来他又开始疯狂的嫖娼和赌博。直到 2010 年，仅仅 8 年时间，吸毒、嫖娼、赌博，妻离子散，他的这笔财富已挥霍一空，自己不得不重回做苦力活的阶段。他已经一贫如洗，甚至变得比中奖前还要贫穷 。当一切回到原点，卡罗尔说，“派对结束了，是回到现实的时候了。我穷得叮当响，但我喜欢这样。我发现靠着 42 英镑救济金生活比拥有百万财富要容易得多。
我们大多数人都希望能中个彩票，一夜暴富之类的，但事实是：世界上 90%中彩票大奖的人，10 年后的生活比中奖前要悲惨的多。所以说在大家没有正确的财务思维和理财技能之前，其实有一笔巨大的财富突然砸向你，也未必是好事儿。
思维是穷富的关键，也是穷富的原因。而思维并不会因为你突然有了一大笔钱而改变
大家想象一下，如果从今天开始所有人的金钱都被充公，然后平均分配给每个人10万元人民币，会发生什么事情呢？
可能1天以后，有些人就少了3万块钱，而有些人却因此让自己的钱变多了。然后呢？几周以后，又出现了穷人和富人之分。思维是穷富的关键，也是穷富的原因。而思维并不会因为你突然有了一大笔钱而改变！
那什么是穷人思维，什么是富人思维呢？
我们来看一张穷人和富人思维的对比图
一边是不断放弃，一边是不断努力找方法解决。当然，穷人思维和富人思维的差别并不仅仅于此。
更可怕的是，具有穷人思维的人往往意识不到自己是穷人思维。这也是很多人一生都难以富有的深层次原因。
人的思维不是用钱变出来的，是生活里不断的经历、学习、思考、训练、觉悟出来的。穷人思维无需培养，天生自带，而富人思维需要精心培养，穷人+富人思维+技能+行动，也可以不断蜕变成为富人。
很多人没钱的深层原因，源于根本不知道增加收入的钱真正用途去做什么。也就是目标不清晰，甚至是没有目标，所以知道做不到，没有行动力。只是口号目标喊着我要有100万，1000万，1个亿 是没有任何意义的
多说一句，这里我分享一段【查理·芒格】先生说过的一段话
走到人生的某一个阶段时，我决心要成为一个富有之人。这并不是因为爱钱的缘故，而是为了追求那种独立自主的感觉。
我喜欢能够自由的说出自己的想法，而不是受到他人意志的左右。——查理·芒格
芒格先生是巴菲特先生的好基友，是巴菲特背后的男人，也是一位世界级的富豪，一位富有而又充满智慧的老人，现年96岁。
我有幸能够看到微淼理财训练的宣传，也从这里的第一天学习到第一条富人思维，尽管它不能令你立马致富，但它可以教会你如何致富
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